Tras liberalización de Milei, bancos duplican comisiones y servicios y golpean bolsillos de usuarios

Con una tasa de inflación que se sitúa en un 20% mensual, en una Argentina golpeada por una fuerte crisis y un ajuste salvaje por parte del gobierno de Javier Milei, los bancos han comenzado a notificar a los clientes sobre el próximo aumento en sus comisiones y tasas por pagos atrasados en tarjetas de crédito.

Debido a la obligación de las entidades de informar estos ajustes con 60 días de antelación, se espera que estos incrementos entren en vigencia a partir de abril.

Es relevante recordar que el Mega Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) firmado en diciembre por Javier Milei liberó las comisiones y cargos por incumplimientos. La ley anterior establecía un límite del 50% sobre la tasa de financiación, pero este tope ha sido eliminado, permitiendo a los emisores cobrar los cargos que consideren necesarios, con la única condición de no capitalizarlos.

Mientras que el banco BBVA aún no tiene planeados nuevos aumentos después del último aplicado en enero, que elevó el costo de mantenimiento a $2,904, el Banco Santander ha informado a sus clientes que, a partir de abril, el costo de mantenimiento de la cuenta corriente aumentará de $2,780 a $5,420. En el caso del paquete Black, el costo pasará de los actuales $33,395 mensuales a $65,120.

En cuanto al Banco Galicia, han indicado que los aumentos se comunicarán en marzo y entrarán en vigencia en mayo.

Por su parte, Brubank, una entidad totalmente digital, establecerá un costo de mantenimiento de $4,800 mensuales para la tarjeta de crédito Visa internacional a partir de abril. Además, ajustarán el costo de las extracciones de efectivo en cajeros automáticos, aumentando de los $750 actuales a $1,500 en abril.

Desde Ualá, se ha comunicado que las cargas en efectivo de $5,000 a $50,000 aumentarán un 1,5% más el 21% de IVA en abril, mientras que aquellas que superen ese monto experimentarán un ajuste del 3,5% más IVA. Las extracciones por Rapipago o Pago Fácil pasarán de $500 a $725.

En cuanto al HSBC, han señalado que están contemplando subidas que se alinearán con el índice de inflación y tendrán impacto a partir de abril.

Más desregulaciones en el mega DNU de Milei

Es importante mencionar que el DNU también habilita el pago de salarios a través de cuentas de billeteras virtuales (con CVU), antes reservado exclusivamente para cuentas bancarias (con CBU). Sin embargo, la gratuidad de estas cuentas sueldo aún no está clarificada, ya que la justicia laboral está suspendida temporalmente.

La crisis económica ha impactado negativamente en el consumo con tarjetas de crédito. Las compras en pesos al sector privado en enero mostraron un aumento nominal del 11,1% respecto a diciembre, pero este incremento quedó por debajo del 20,6% de inflación registrada en el mismo mes. En términos interanuales, el aumento del endeudamiento con tarjetas fue del 160,7%, inferior al aumento del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del 254,2% entre enero de 2023 y enero de este año.

Se espera que la implementación del programa Cuota Simple, en reemplazo de programas anteriores como ‘Ahora 6, 12, 18, etc.’, contribuya a la recuperación de la cartera de tarjetas. Sin embargo, el crecimiento real se ve obstaculizado por el rápido aumento de los precios de los productos en comparación con los ingresos de los titulares de tarjetas y las actualizaciones de límites de crédito.

En relación con las compras en dólares con tarjetas de crédito, experimentaron un aumento interanual del 29,5%, con fluctuaciones mensuales. En enero, se registró un aumento del 17,8% respecto al mes anterior, alcanzando un total de USD 338 millones.

Los préstamos al sector privado también sufrieron una disminución, situándose en $17,3 billones el mes pasado, con un aumento en los últimos 365 días de $10,1 billones, equivalente al 138,9% anual, pero aún por debajo de la tasa de inflación.