Paraguay: mipymes podrán adelantar el cobro de facturas y acceder a liquidez en menos de 48 horas

Las micro, pequeñas y medianas empresas proveedoras del programa Hambre Cero podrán acceder a dinero en menos de 48 horas mediante una nueva plataforma que permitirá adelantar el cobro de sus facturas electrónicas. La herramienta, denominada Adelanta, busca resolver uno de los principales problemas que enfrentan las mipymes: la falta de liquidez mientras esperan el pago de sus ventas a crédito.

El sistema fue presentado por el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) y funcionará mediante una subasta de facturas electrónicas. Las empresas que tengan facturas pendientes de cobro podrán registrarlas en la plataforma y diferentes actores del sistema financiero —bancos, financieras, casas de bolsa y cooperativas— competirán para adquirirlas.

La propuesta establece que la oferta con la tasa de interés más baja será la seleccionada, de modo que la empresa pueda obtener anticipadamente el dinero que tiene pendiente de cobrar, aunque con el descuento correspondiente por la operación financiera.

El mecanismo está inicialmente dirigido a las proveedoras del programa Hambre Cero, que representa un mercado estimado de hasta US$ 40 millones para las mipymes. En la primera etapa participan 25 proveedores vinculados al programa, mientras que las autoridades proyectan una expansión progresiva del sistema.

La ventaja principal para las empresas está en el tiempo. Una factura que normalmente podría tener un plazo de pago de 60 o 90 días podrá convertirse en liquidez en menos de 48 horas, permitiendo que la empresa disponga de recursos para comprar insumos, pagar salarios, reponer mercadería o asumir nuevos compromisos comerciales.

El viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, destacó que la plataforma busca facilitar el acceso a capital de trabajo para que las empresas puedan continuar creciendo, invertir y generar empleo, sin quedar paralizadas durante el período que transcurre entre la venta y el cobro.

El ministro de Industria y Comercio, Marco Riquelme, señaló que uno de los mayores obstáculos para el crecimiento de las mipymes paraguayas es precisamente el acceso al financiamiento. Muchas empresas pequeñas no cuentan con suficiente historial financiero para acceder a préstamos bancarios en condiciones favorables.

Esa situación puede llevar a los pequeños empresarios a buscar alternativas informales cuando necesitan dinero con urgencia. El Gobierno pretende que Adelanta funcione como una opción formal frente a los préstamos informales y las tasas consideradas usurarias.

La diferencia es importante porque una empresa que vende a crédito puede tener una facturación saludable y, sin embargo, enfrentar problemas de caja. El dinero está comprometido en facturas pendientes de pago, mientras los gastos de funcionamiento continúan llegando.

Con el nuevo mecanismo, esas facturas pueden convertirse anticipadamente en capital disponible. La empresa recibe menos dinero que el valor nominal de la factura debido al costo financiero, pero obtiene liquidez inmediata y puede utilizarla para mantener activa su operación.

El sistema también busca incentivar la formalización empresarial. Para acceder a Adelanta, las mipymes deberán estar formalizadas y formar parte del esquema de facturación electrónica de la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios (DNIT).

Las autoridades consideran que el acceso al crédito puede convertirse en un incentivo para que más pequeños negocios ingresen al circuito formal. Una empresa que cuenta con facturación electrónica y documentación financiera puede demostrar sus operaciones y utilizar sus cuentas por cobrar como respaldo para conseguir financiamiento.

Según los datos proporcionados durante la presentación, alrededor del 10% de los proveedores vinculados a Hambre Cero corresponde a mipymes, detrás de las cuales existen unos 1.500 productores. El Gobierno espera que este año también lleguen a unas 1.500 mipymes proveedoras.

La plataforma cuenta con la participación del MIC, la Cámara Paraguaya de Comercio Electrónico, la Federación Paraguaya de Mipymes y la Cámara Nacional de Comercio y Servicios, entre otras instituciones.

El funcionamiento busca introducir competencia entre quienes ofrecen financiamiento. En lugar de que una empresa tenga que aceptar necesariamente la tasa propuesta por un único prestamista, varios actores podrán competir por la misma factura, y la tasa más conveniente determinará la operación.

Esto puede favorecer a las mipymes porque el costo del adelanto dependerá de las condiciones ofrecidas por los participantes. La competencia, al menos en el diseño del sistema, pretende evitar que una empresa quede obligada a recurrir a una única fuente de financiamiento.

El desafío será comprobar cómo funcionan esas condiciones en la práctica y qué tasas terminan ofreciendo los participantes. Para una pequeña empresa, la diferencia entre una tasa razonable y un costo financiero elevado puede determinar si adelantar una factura realmente ayuda a mejorar sus finanzas o simplemente traslada el problema hacia adelante.

Adelanta representa, en ese sentido, una nueva herramienta de financiamiento para un sector que suele enfrentar mayores dificultades para acceder al crédito tradicional. Su objetivo no es eliminar las obligaciones comerciales ni modificar los plazos originales de las facturas, sino permitir que las empresas puedan transformar anticipadamente sus cuentas por cobrar en dinero disponible.

Si el mecanismo logra operar con tasas competitivas y tiempos de respuesta realmente inferiores a 48 horas, podría convertirse en una alternativa relevante para las mipymes proveedoras del Estado y, especialmente, para aquellas que necesitan capital de trabajo para seguir creciendo.

La iniciativa también tiene una dimensión más amplia: mejorar el acceso de las mipymes al financiamiento puede favorecer la inversión, la formalización y la generación de empleo. El resultado dependerá ahora de la cantidad de empresas que utilicen la plataforma, de las tasas que surjan de las subastas y de la capacidad del sistema financiero para ofrecer liquidez en condiciones accesibles.