Paraguay: lanzan “Adelanta”, una plataforma que permitirá a las mipymes obtener liquidez en hasta 48 horas

El Ministerio de Industria y Comercio (MIC) lanzó “Adelanta”, una nueva plataforma de financiamiento que busca ofrecer a las micro, pequeñas y medianas empresas una alternativa al crédito informal y a las altas tasas de la usura. El sistema permitirá que las mipymes que tienen facturas electrónicas pendientes de cobro puedan negociarlas con instituciones financieras y recibir el dinero en un plazo de hasta 48 horas, en lugar de esperar 30, 60 o 90 días para cobrar.

La iniciativa comienza enfocada en las mipymes proveedoras del programa Hambre Cero, que actualmente representan un mercado estimado en unos US$ 40 millones anuales. El objetivo es que las empresas puedan convertir rápidamente sus cuentas por cobrar en capital de trabajo y utilizar ese dinero para comprar materia prima, pagar proveedores, mantener la producción o asumir nuevos contratos.

El problema que busca resolver la plataforma es bastante concreto. Una pequeña empresa puede conseguir un contrato importante, aumentar sus ventas y tener más clientes, pero al mismo tiempo necesita disponer de dinero para producir y cumplir con esos compromisos. Cuando el pago de la factura llega varios meses después, la falta de liquidez puede obligarla a buscar préstamos de emergencia y terminar recurriendo a prestamistas informales.

El ministro de Industria y Comercio, Marco Riquelme, explicó que el crecimiento generado por Hambre Cero abrió nuevas oportunidades para pequeños proveedores, pero también aumentó sus necesidades de capital. Una empresa que consigue más contratos necesita comprar más productos, aumentar inventarios y disponer de efectivo para mantener el giro de su actividad.

“Adelanta” busca precisamente acortar ese período entre la venta y el cobro. La empresa no tiene que esperar a que venza la factura para obtener recursos, sino que puede presentarla en la plataforma y recibir ofertas de las entidades interesadas en financiarla.

El procedimiento comienza cuando la mipyme ingresa al portal Avanza, del MIC, valida su identidad mediante la identidad electrónica y carga la factura electrónica que quiere negociar. La empresa que recibió esa factura debe confirmar que corresponde a una operación efectivamente realizada.

Una vez validada, la factura queda disponible para las instituciones financieras participantes. Bancos, financieras, casas de bolsa, casas de crédito y cooperativas podrán competir para comprar esas facturas, ofreciendo diferentes condiciones de financiamiento.

El sistema utilizará una modalidad de subasta a la baja, lo que significa que las entidades competirán entre sí mediante sus tasas. La empresa podrá aceptar una propuesta antes del cierre o dejar que el sistema seleccione automáticamente la mejor oferta disponible.

Después de concretada la operación, el dinero será depositado en la cuenta bancaria registrada por la mipyme, con un plazo previsto de hasta 48 horas.

La diferencia frente al financiamiento informal puede ser significativa. Según la Federación Paraguaya de Mipymes, algunas empresas recurren actualmente al descuento informal de facturas y pueden llegar a enfrentar tasas de hasta 10% mensual. La nueva plataforma pretende que esas necesidades de liquidez puedan canalizarse a través del sistema financiero formal y bajo condiciones determinadas por la competencia entre las entidades participantes.

El proyecto tiene además una dimensión de formalización. Para utilizar la herramienta, las empresas deben estar formalizadas y trabajar con facturación electrónica, lo que genera trazabilidad sobre las operaciones comerciales.

Para el MIC, el acceso al crédito puede convertirse en un incentivo para que más empresas ingresen plenamente a la economía formal. Una mipyme que antes tenía dificultades para conseguir financiamiento podría encontrar en sus propias facturas una herramienta para obtener capital.

Actualmente, alrededor de 1.400 mipymes y 1.200 productores de la agricultura familiar están vinculados como proveedores de Hambre Cero, según datos de la Federación Paraguaya de Mipymes citados durante el lanzamiento.

La expectativa oficial es que “Adelanta” canalice aproximadamente US$ 10 millones hasta finales de 2026. Para 2027, el objetivo es mucho más ambicioso: que la totalidad de las compras dirigidas a mipymes y productores de la agricultura familiar dentro de Hambre Cero pueda pasar por esta plataforma.

Pero el proyecto no pretende quedarse exclusivamente en la alimentación escolar. El MIC anticipó que la plataforma podría incorporar posteriormente a proveedores de supermercados y extenderse al resto del mercado.

Eso permitiría que una empresa que, por ejemplo, emita una factura a un supermercado con vencimiento a 60 días pueda utilizar el mismo mecanismo para conseguir liquidez antes de la fecha de cobro.

La importancia de ese cambio está en que transforma una cuenta por cobrar en un activo que puede utilizarse para financiar la actividad. En lugar de esperar dos meses para disponer del dinero, la empresa puede obtener recursos antes y continuar trabajando.

Para una gran compañía, esa diferencia puede ser administrable. Para una pequeña empresa con poco capital de trabajo, esperar 60 o 90 días puede significar no tener dinero suficiente para comprar insumos, pagar salarios o aceptar un nuevo pedido.

El financiamiento de facturas también puede ayudar a reducir uno de los problemas habituales de las mipymes: crecer demasiado rápido sin contar con suficiente capital para acompañar ese crecimiento.

Una empresa que recibe un contrato mayor necesita aumentar su producción antes de recibir el pago correspondiente. Si no dispone de fondos propios o crédito accesible, el crecimiento puede convertirse paradójicamente en un problema financiero.

“Adelanta” intenta atacar justamente ese punto. La idea no es solamente acelerar el cobro, sino convertir las ventas futuras en capital disponible para continuar produciendo y crecer.

El modelo también introduce competencia entre los financiadores. En lugar de que una mipyme tenga que aceptar la única tasa que le ofrece una entidad, varias instituciones pueden presentar propuestas para adquirir la factura.

Esa competencia podría favorecer mejores condiciones para las empresas, aunque el costo final dependerá del riesgo de cada operación, de la entidad financiera y de las condiciones del mercado.

El MIC plantea así una alternativa que combina tecnología, financiamiento formal y facturación electrónica para atender una de las dificultades más frecuentes de las pequeñas empresas: tener trabajo y ventas, pero no contar con dinero suficiente en el momento necesario.

La experiencia comenzará ahora con las empresas vinculadas a Hambre Cero y sus resultados serán observados durante los próximos meses. Si consigue reducir el recurso al financiamiento informal y facilitar el acceso al capital, podría convertirse en una herramienta de mayor alcance para el sector productivo paraguayo.

“Adelanta” nace con una meta concreta: que una mipyme no tenga que esperar meses para cobrar una factura ni recurrir a la usura para mantener funcionando su negocio. Con un mercado inicial estimado en US$ 40 millones, una red de entidades financieras compitiendo por las facturas y la posibilidad de obtener liquidez en hasta 48 horas, el nuevo sistema busca convertir las cuentas por cobrar en una fuente de capital de trabajo más accesible y formal para las pequeñas empresas paraguayas.