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La modalidad comienza normalmente con una llamada inesperada. Del otro lado aparece alguien que se presenta como empleado del banco, gerente, integrante del departamento de seguridad o especialista en prevenciรณn de fraudes. El objetivo inicial no es necesariamente obtener dinero de inmediato, sino provocar una reacciรณn emocional: miedo.
El supuesto funcionario puede informar que existe una transferencia sospechosa, una compra irregular, un intento de acceso a la cuenta o incluso una investigaciรณn interna. La vรญctima recibe entonces una explicaciรณn aparentemente tรฉcnica y, en lugar de cuestionar el contacto, empieza a seguir las instrucciones del interlocutor.
La Febraban advierte que este tipo de fraude utiliza tรฉcnicas de ingenierรญa social para manipular psicolรณgicamente a las personas y conseguir que entreguen informaciรณn confidencial o realicen operaciones financieras. En algunas variantes, los delincuentes incluso utilizan tecnologรญas capaces de simular el nรบmero telefรณnico de una instituciรณn, haciendo que en la pantalla del telรฉfono aparezca un contacto que parece legรญtimo.
Cรณmo consiguieron vaciar la cuenta
El caso del abogado de Cascavel, Paranรก, muestra una de las caracterรญsticas mรกs peligrosas de esta modalidad: la vรญctima puede terminar autorizando operaciones bajo la convicciรณn de que estรก cumpliendo un procedimiento de seguridad.
De acuerdo con la informaciรณn divulgada a partir de la investigaciรณn presentada por Fantรกstico, los delincuentes consiguieron vaciar la cuenta, utilizar el lรญmite del cheque especial y posteriormente realizar un financiamiento en nombre de la vรญctima. El perjuicio llegรณ a aproximadamente R$ 600.000.
Esto cambia sustancialmente la naturaleza del problema. Ya no se trata รบnicamente de una persona que pierde el saldo disponible. Los delincuentes pueden intentar transformar la identidad financiera de la vรญctima en una herramienta para obtener nuevos recursos.
El uso fraudulento del crรฉdito puede generar una segunda batalla: mientras la vรญctima intenta demostrar que no contratรณ determinada operaciรณn, puede aparecer una deuda vinculada a un prรฉstamo o financiamiento que nunca solicitรณ.
Por eso, despuรฉs de una sospecha de fraude, no basta con revisar el saldo bancario. Es necesario comprobar tambiรฉn prรฉstamos, financiamientos, cuentas y otras obligaciones registradas a nombre del titular.
El propio Banco Central de Brasil recomienda utilizar el sistema Registrato para consultar informes de prรฉstamos y financiamientos y detectar operaciones que la persona no reconoce.
La vรญctima no necesariamente sabe que estรก siendo engaรฑada
Una de las razones por las que este golpe resulta tan efectivo es que los delincuentes no actรบan como un ladrรณn tradicional. No necesitan entrar fรญsicamente en una vivienda ni tomar el telรฉfono por la fuerza.
Construyen una situaciรณn de aparente emergencia.
La conversaciรณn puede comenzar con una frase como: โDetectamos una operaciรณn sospechosaโ. A partir de ahรญ, el supuesto empleado explica que necesita confirmar algunos datos. Despuรฉs puede afirmar que el problema es mรกs grave y que la cuenta debe ser โprotegidaโ.
El delincuente intenta mantener a la vรญctima concentrada en la amenaza. Si la persona recibe una notificaciรณn en su telรฉfono, el estafador puede utilizarla como parte de la historia. Si aparece una operaciรณn bancaria, puede presentarla como una prueba de que la cuenta fue comprometida.
En algunas variantes, el criminal intenta mantener a la vรญctima en lรญnea mientras esta realiza operaciones. La presiรณn psicolรณgica es parte fundamental del mecanismo.
La urgencia es deliberada: cuanto menos tiempo tenga la vรญctima para pensar, consultar a otra persona o llamar directamente al banco, mayores son las posibilidades de que obedezca.
La tecnologรญa tambiรฉn juega a favor de los delincuentes
El fraude tradicional evolucionรณ con la digitalizaciรณn bancaria.
Hace aรฑos, muchas estafas dependรญan de obtener fรญsicamente una tarjeta, copiar informaciรณn o convencer a una persona para entregar dinero. Actualmente, una llamada telefรณnica puede convertirse en la puerta de entrada para controlar operaciones realizadas desde el telรฉfono de la propia vรญctima.
La Febraban ha advertido sobre el uso de tecnologรญas que permiten simular nรบmeros telefรณnicos oficiales y sobre estrategias cada vez mรกs sofisticadas para aparentar legitimidad.
El problema es que muchas personas utilizan como seรฑal de seguridad el nรบmero que aparece en la pantalla. Si ven un nรบmero aparentemente perteneciente al banco, pueden asumir que la llamada es autรฉntica.
Pero esa comprobaciรณn ya no es suficiente.
La recomendaciรณn de seguridad es exactamente la contraria: si una llamada inesperada afirma que existe un problema bancario, hay que finalizar la comunicaciรณn y contactar al banco mediante la aplicaciรณn, sitio oficial o nรบmero legรญtimo de atenciรณn.
Una operaciรณn policial mostrรณ cรณmo funcionan estas centrales
La investigaciรณn tambiรฉn permitiรณ observar que detrรกs de algunas estafas existe una estructura organizada.
Segรบn la informaciรณn divulgada por Fantรกstico, una operaciรณn policial realizada en julio terminรณ con 22 personas detenidas y permitiรณ incautar celulares, computadoras y documentos en un inmueble utilizado como falsa central de atenciรณn.
Esto resulta importante porque demuestra que no necesariamente se trata de delincuentes aislados realizando llamadas ocasionales.
Las falsas centrales pueden funcionar como verdaderos centros de operaciones: existen personas encargadas de realizar llamadas, otras que proporcionan informaciรณn, otras que pueden recibir los recursos obtenidos y otras que ayudan a mover el dinero.
El delegado Everson Aparecido Contelli explicรณ que las organizaciones explotan la apariencia de autoridad y realizan contactos masivos con personas que mantienen relaciones bancarias activas.
El modelo tiene una ventaja criminal evidente: los delincuentes pueden intentar contactar a decenas o cientos de potenciales vรญctimas sin desplazarse fรญsicamente.
Otro caso revela cรณmo atacan a los mayores
El mismo perรญodo registrรณ otro episodio que muestra la vulnerabilidad de las personas mayores.
El 7 de agosto, la Policรญa detuvo en flagrante delito a un hombre acusado de retirar aproximadamente R$ 17.400 de dos cuentas pertenecientes a un hombre de 82 aรฑos en Guarulhos, en la regiรณn metropolitana de Sรฃo Paulo. Segรบn la informaciรณn divulgada, el fraude comenzรณ con una llamada originada en Belo Horizonte.
El caso permite observar otra caracterรญstica del fenรณmeno: la distancia geogrรกfica ya no representa una barrera importante.
El criminal puede estar en otro estado, utilizar un telรฉfono con apariencia legรญtima y conducir a la vรญctima durante todo el proceso sin acercarse nunca fรญsicamente a ella.
El Banco Central tiene una regla fundamental
Existe una regla que puede evitar una parte importante de estas estafas: el Banco Central y las instituciones financieras no necesitan que el cliente transfiera su dinero a otra cuenta para โprotegerloโ.
El Banco Central informa expresamente que no solicita contraseรฑas, datos bancarios, informaciรณn personal, transferencias ni pagos. Tambiรฉn recomienda desconfiar de contactos que utilicen su nombre o el de sus funcionarios para exigir operaciones financieras.
La misma lรณgica debe aplicarse a cualquier banco.
Si un supuesto empleado afirma que existe una transferencia fraudulenta y ordena transferir el saldo a una โcuenta seguraโ, la situaciรณn debe considerarse altamente sospechosa.
El dinero no necesita ser trasladado a otra cuenta para quedar protegido.
Quรฉ hacer si ya se cayรณ en el golpe
El tiempo es uno de los factores mรกs importantes despuรฉs de detectar una estafa.
El Banco Central recomienda comunicarse inmediatamente con la instituciรณn financiera para informar lo ocurrido y registrar un Boletรญn de Ocurrencia con la documentaciรณn disponible. Si el problema no se resuelve, la vรญctima puede recurrir al Procon, al Poder Judicial o presentar una reclamaciรณn ante el propio Banco Central.
Tambiรฉn es importante conservar:
comprobantes de transferencias, extractos bancarios, nรบmeros de telรฉfono, mensajes, correos electrรณnicos, protocolos de atenciรณn, documentos relacionados con prรฉstamos y cualquier comunicaciรณn con los supuestos empleados del banco.
Estos elementos pueden resultar fundamentales para reconstruir la secuencia de acontecimientos.
En caso de operaciones realizadas mediante Pix, el Banco Central dispone ademรกs del Mecanismo Especial de Devoluciรณn, que permite a las instituciones analizar determinados casos de fraude y, cuando se confirma la existencia de una operaciรณn fraudulenta y existen recursos recuperables, intentar la devoluciรณn correspondiente.
El problema no termina cuando desaparece el dinero
El caso del abogado de Paranรก muestra por quรฉ una vรญctima debe mirar mucho mรกs allรก del saldo de su cuenta.
Despuรฉs de un ataque, los delincuentes pueden haber intentado utilizar diferentes productos financieros: cheque especial, prรฉstamos, financiamientos, tarjetas, transferencias o nuevas cuentas.
Por eso, revisar el Registrato puede ser tan importante como revisar el extracto bancario.
El Banco Central ofrece actualmente el BC PROTEGE+, un mecanismo gratuito mediante el cual las personas pueden informar al sistema financiero que no desean que se abra una cuenta o que sean incluidas como titulares o representantes en nuevas cuentas. El objetivo es aรฑadir una capa de protecciรณn contra fraudes relacionados con identidad.
Antes, ahora y despuรฉs: cรณmo cambiรณ la estafa bancaria
Antes, muchos fraudes financieros dependรญan de tรฉcnicas relativamente simples: robo de tarjetas, clonaciรณn, documentos falsos o llamadas en las que el delincuente intentaba obtener directamente una contraseรฑa.
Ahora, el delincuente combina informaciรณn personal, ingenierรญa social, tecnologรญa telefรณnica, banca digital y presiรณn psicolรณgica.
La vรญctima puede estar mirando su propio telรฉfono, entrando a su propia aplicaciรณn bancaria y realizando personalmente las operaciones, mientras cree que estรก siguiendo instrucciones de un especialista.
Despuรฉs, el desafรญo serรก todavรญa mayor. La incorporaciรณn de inteligencia artificial, clonaciรณn de voz y herramientas capaces de generar comunicaciones cada vez mรกs convincentes puede hacer que distinguir una interacciรณn legรญtima de una falsa resulte mรกs difรญcil.
El propio Banco Central ya advierte sobre el uso de audios y videos generados mediante inteligencia artificial en diferentes modalidades de fraude.
Esto significa que la seguridad financiera del futuro dependerรก cada vez menos de reconocer una voz conocida o un nรบmero telefรณnico y cada vez mรกs de interrumpir la comunicaciรณn y verificar la informaciรณn por un canal independiente.
La regla que puede evitar perder cientos de miles de reales
El caso de los R$ 600.000 deja una enseรฑanza concreta: un banco puede llamar para alertar sobre una operaciรณn, pero el cliente nunca debe asumir que una llamada es autรฉntica simplemente porque el interlocutor conoce sus datos o porque el nรบmero parece oficial.
La mejor defensa es sencilla y poco tecnolรณgica: colgar.
Despuรฉs, abrir directamente la aplicaciรณn oficial del banco, utilizar el nรบmero que figura en la tarjeta o ingresar al sitio oficial de la instituciรณn y consultar si realmente existe algรบn problema.
Si el banco confirma que no hubo ninguna alerta, la llamada era parte del fraude.
Y si realmente existe una operaciรณn sospechosa, el banco podrรก actuar desde sus propios sistemas sin que el cliente tenga que entregar contraseรฑas, cรณdigos secretos ni transferir dinero a una supuesta โcuenta seguraโ.
La historia de la vรญctima de Paranรก demuestra que el golpe puede tener consecuencias mucho mรกs profundas que una transferencia no autorizada. Puede dejar una cuenta vacรญa, utilizar lรญneas de crรฉdito, generar deudas y obligar a la vรญctima a demostrar que operaciones realizadas aparentemente desde su propia cuenta fueron, en realidad, consecuencia de una manipulaciรณn criminal.
La tecnologรญa seguirรก avanzando y las instituciones financieras continuarรกn reforzando sus sistemas de prevenciรณn. Pero mientras las bandas consigan convencer a una persona de que entregue voluntariamente el acceso a sus recursos, la ingenierรญa social continuarรก siendo uno de los principales puntos dรฉbiles de la seguridad bancaria brasileรฑa.
ACERCA DEL CORRESPONSAL
GILSON DANTAS CARMINI
Gilson Dantas Carmini es periodista brasileรฑo, presidente y editor en jefe de Prensa Mercosur. Especializado en integraciรณn regional, geopolรญtica y derechos humanos, desarrolla una destacada labor en el รกmbito de la comunicaciรณn internacional.
Posee un Mรกster en Desarrollo y Cooperaciรณn Internacional y mantiene una amplia red de relaciones profesionales, acadรฉmicas y diplomรกticas en Amรฉrica Latina y Asia.
Entre sus reconocimientos destacan el Micrรณfono de Oro de la Asociaciรณn Nacional de Locutores de Mรฉxico (2021), el Doctorado Honoris Causa de la Universidad Internacional Mรฉxico Blanco (2020) y el tรญtulo de Amigo de la Niรฑez y la Adolescencia.
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