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El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) dio a conocer un paquete de decisiones que marca un punto de inflexión en la política de financiamiento de vivienda en Colombia y que promete transformar el acceso a casa propia para miles de hogares de bajos ingresos. En un contexto de desaceleración del sector inmobiliario y con el objetivo de reactivar la demanda, la entidad confirmó que avanzará hacia la financiación del 100 % del valor de las viviendas de interés social (VIS) y de interés prioritario (VIP), al tiempo que aplicará una nueva reducción en las tasas de interés hipotecarias.
El anuncio fue realizado por Camilo Londoño, gerente de Vivienda del FNA, durante el evento Perspectivas Económicas 2026, organizado por Camacol Bogotá–Cundinamarca. Allí reiteró que el Fondo mantiene su meta de aprobar $1,5 billones en crédito constructor durante el año, pero dejó claro que el verdadero énfasis de la estrategia estará puesto en aliviar las condiciones financieras para los compradores finales, especialmente aquellos con menores ingresos.
Entre las medidas más relevantes se encuentra la creación de un esquema denominado Tasa Social, que contará con 18.000 cupos destinados a subsidiar el costo del crédito hipotecario. Este beneficio estará dirigido a hogares con ingresos entre cero y dos salarios mínimos que adquieran vivienda VIS o VIP. En el caso de la vivienda VIS, la tasa se reducirá a 7 % efectivo anual, mientras que para la VIP se mantendrá en UVR más cero, una condición que representa uno de los costos financieros más bajos del mercado. A esto se suma la aplicación de UVR 0 para créditos de mejoramiento de vivienda, lo que implica que los beneficiarios solo asumirán la variación inflacionaria, sin intereses adicionales.
Sin embargo, la decisión que mayor impacto genera es la confirmación de que el Fondo Nacional del Ahorro comenzará a otorgar créditos sin cuota inicial. En un plazo estimado de dos a tres meses, la entidad iniciará la financiación del 100 % del valor de la vivienda para VIS y VIP, una medida que busca eliminar una de las principales barreras históricas para la compra de vivienda en el país. Según explicó Londoño, la iniciativa ya cuenta con aprobación interna y actualmente se encuentra en fase de ajustes tecnológicos, con el objetivo de entrar en operación hacia finales de mayo.
La apuesta del FNA responde a una realidad ampliamente documentada: miles de familias cuentan con ingresos estables y capacidad de pago, pero no logran acceder a un crédito hipotecario porque no pueden reunir el monto exigido para la cuota inicial. Con esta estrategia, el Fondo pretende ofrecer una alternativa real y sostenible para trabajadores independientes, personas con ingresos variables y ciudadanos que han quedado tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.
El acceso a este beneficio estará condicionado a un elemento central: la demostración de disciplina y constancia en el ahorro. Para ello, el FNA fortalecerá el uso de dos instrumentos clave, el Ahorro Voluntario Contractual (AVC) y el Ahorro Voluntario Contractual Plus (AVC Plus), diseñados para que los ciudadanos construyan un historial de ahorro que respalde su solicitud de crédito. Este modelo no exige la consignación de cesantías y comenzará a regir plenamente a partir del primer trimestre de 2026.
El Ahorro Voluntario Contractual se consolida así como una herramienta de inclusión financiera, especialmente relevante para quienes no cuentan con un empleo formal. A través de aportes periódicos, los ahorradores pueden acumular un capital que les permita acceder posteriormente a un crédito hipotecario en condiciones competitivas. Uno de los aspectos más destacados de este producto es que no exige un tiempo mínimo de permanencia: basta con alcanzar el monto mínimo requerido, actualmente fijado en $1.292.000, y cumplir con los demás criterios establecidos por la entidad.
Una vez acreditado el cumplimiento de estos requisitos, los ahorradores estarán habilitados para solicitar el crédito hipotecario y avanzar en la compra de una vivienda nueva o usada. Con este conjunto de medidas, el Fondo Nacional del Ahorro busca no solo dinamizar el mercado inmobiliario, sino también cerrar brechas estructurales en el acceso a la vivienda, consolidando un modelo que prioriza la equidad, la inclusión y la sostenibilidad financiera de los hogares colombianos.
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