Cuando finalmente entró en vigor el esperado marco regulatorio para las apuestas en Brasil, con la Ley 14.790 y las posteriores regulaciones de la Secretaria de Prêmios e Apostas (SPA), gran parte de los debates iniciales se centraron en las tasas impositivas y los plazos de las licencias. Sin embargo, dentro de los operadores brasileños, el verdadero problema se ha dado en los pagos, el conocimiento del cliente (KYC) y la lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
Antes de su participación en SBC Summit Rio, Karen Cardieri, directora legal de VBET Brasil, habló con Payment Expert sobre cómo la ley ha llevado a las casas de apuestas al mismo terreno de juego que las instituciones financieras.
“Hemos dejado atrás un proceso de incorporación centrado casi exclusivamente en la velocidad y la conversión de nuevos usuarios para adoptar un modelo continuo basado en el riesgo, diseñado desde cero y que cumple con los estándares de cumplimiento que se esperan de un banco”, explicó a Payment Expert.
Este cambio obliga a los operadores a rediseñar sus productos, reasignar recursos tecnológicos y replantear cómo miden el éxito. La conversión ya no es la única métrica importante; la calidad y la durabilidad de la evaluación de riesgos ahora le son complementarias.
De la conversión a la gestión continua de riesgos
Antes de la Ley 14.790, muchos operadores brasileños consideraban el KYC como una simple verificación única en el registro, con mínima fricción para evitar la pérdida de nuevos clientes.
Ahora, afirmó Cardieri, la incorporación se ha convertido en el primer paso de un proceso continuo de identificación, verificación y supervisión. Se espera que los operadores evalúen el riesgo de cada operador desde el principio y luego revisen esa evaluación con el tiempo. Las cuentas se revisan cuando cambian los comportamientos, se dispara el gasto, aparecen nuevos métodos de pago o surgen vínculos con otros operadores.
Esto requiere una recopilación de documentos mucho más exhaustiva, validación con bases de datos externas y listas de vigilancia, y una colaboración más estrecha entre los equipos de negocio, riesgo, legal y pagos. La incorporación ya no es solo competencia de la experiencia de usuario y el marketing; es un control fundamental contra el blanqueo de capitales.
“En definitiva, el mayor cambio es que los operadores brasileños ahora deben considerar la incorporación y la diligencia debida como una herramienta importante para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, no solo como una vía para captar nuevos clientes”, señaló Cardieri.
¿Sospechoso según qué criterio?
Si bien la incorporación ha avanzado, la monitorización de transacciones es donde surgen los desafíos más complejos. Las expectativas de las SPA para identificar y reportar actividades sospechosas van más allá de lo que muchos operadores estaban capacitados para ofrecer.
Cardieri observa tres problemas que se superponen: legales, técnicos y culturales. Legalmente, los equipos aún están lidiando con una definición común de lo que significa “sospechoso” en la práctica. Las regulaciones establecen una gama más amplia de escenarios para detectar, pero sin políticas internas claras ni capacitación, el personal se encuentra atrapado entre reportar en exceso o en defecto.
En el aspecto técnico, la mayoría de los operadores no diseñaron sus plataformas para que se comportaran como motores de monitoreo de nivel bancario. Los datos de los sistemas de juego, las pasarelas de pago, los afiliados y los socios bancarios suelen estar fragmentados, lo que dificulta la detección de patrones complejos en tiempo real. Los datos de incorporación de baja calidad alimentan falsos positivos y ocultan el riesgo real.
Por último, la cultura está rezagada. En muchas empresas, el cumplimiento normativo todavía se considera un factor de costos en lugar de una función estratégica. “Aún estamos desarrollando el hábito de documentar todo, explicar la lógica de nuestras decisiones y mantener un registro de auditoría sólido”, dijo Cardieri. Conseguir presupuesto para personal y herramientas especializadas, o priorizar las investigaciones internas, sigue siendo una batalla en algunos departamentos.
A la vanguardia en teoría, pero aún no en la práctica
En teoría, Brasil es ahora una de las jurisdicciones de apuestas más exigentes del mundo, con la Ley 14.790 y las normas de la SPA que exigen a los operadores estándares similares a los del sector bancario.
Cardieri se mostró cautelosa a la hora de declarar que el mercado está “a la vanguardia” por el momento. Así, señaló cuatro puntos problemáticos que podrían socavar la ambición.
En primer lugar, un enfoque basado en el riesgo a menudo solo existe nominalmente. Temerosos de hacer demasiado poco, muchos operadores aplican los mismos controles rigurosos a todos los clientes, independientemente del producto, el perfil de riesgo o el método de pago. Esto genera fricción para los actores de bajo riesgo, a la vez que deja lagunas en otros ámbitos.
En segundo lugar, hablar de comprobaciones del origen de los fondos a menudo supera la realidad. “La mayoría de las empresas todavía se basan en la palabra del cliente o en indicadores simples como el importe, la frecuencia y el tipo de pago”, comentó, mientras que los análisis y modelos de comportamiento más avanzados aún están en sus primeras etapas.
En tercer lugar, la “cadena de riesgo” entre operadores, afiliados y proveedores de pagos sigue estando poco conectada, a pesar de que las regulaciones establecen claramente que comparten la responsabilidad. La gobernanza, las cláusulas contractuales y la supervisión continua de terceros aún no están al nivel que exigen las normas.
Por último, todos están actuando a ciegas. Ante la falta de un historial de inspecciones y sanciones, existe incertidumbre sobre qué se considera realmente “bueno”, y algunos operadores subestiman riesgos como las redes de mulas PIX o la superposición de juegos de azar con criptomonedas y esquemas informales de cobro de efectivo.
Construir un cumplimiento “invisible”
Un reglamento más estricto podría fácilmente traducirse en fricción dolorosa para los actores. Cardieri argumenta que la solución es diseñar las experiencias del cliente teniendo en cuenta el riesgo desde el primer día, en lugar de tratar el cumplimiento y la experiencia de usuario como fuerzas opuestas.
El punto de partida es tratar los diferentes riesgos de forma diferente. Los clientes de bajo riesgo que realizan pequeñas transacciones deberían seguir un proceso automatizado y sin fricción, mientras que un mayor gasto, un comportamiento inusual u otras señales de alerta generan más documentos, preguntas adicionales o revisiones manuales.
En segundo plano, los servicios de datos, la verificación de identidad digital, la biometría, el análisis de listas de vigilancia y las comprobaciones de comportamiento en tiempo real deberían realizar la mayor parte del trabajo posible. A los clientes solo se les solicita información adicional cuando las comprobaciones automatizadas no pueden resolver un problema.
Cuando la fricción es necesaria, la claridad importa. Cardieri recomienda explicaciones sencillas (por ejemplo, que la información es necesaria para cumplir con las regulaciones o proteger los fondos) y transparencia total sobre las condiciones de retiro desde el principio. Herramientas sencillas como las preguntas frecuentes y las barras de estado que muestran en qué etapa del proceso se encuentra una verificación pueden ayudar a gestionar las expectativas y reducir las consultas de soporte.
Crucialmente, añadió, “lograr que los usuarios se registren y supervisen sus cuentas no es solo una ‘función de cumplimiento’ que se puede añadir al final”. Los equipos de producto, experiencia de usuario, riesgo, cumplimiento y pagos deben copropiedad del proceso y realizar un seguimiento de las métricas de riesgo tan de cerca como de la conversión.
Datos, socios y la prueba de resistencia brasileña
El énfasis de la ley en los registros de auditoría y la trazabilidad implica que los operadores deben poder reconstruir la historia y el flujo de dinero de un cliente con solo unos clics, en lugar de lanzar proyectos internos improvisados cuando los reguladores plantean dudas.
Esta visión se basa en una vista única del cliente que vincule el registro, el juego, los depósitos, los retiros, las bonificaciones, los tickets de soporte y las alertas de prevención del blanqueo de capitales (AML), así como los registros de transacciones que muestren claramente el origen, el destino, el método de pago, las marcas de tiempo y los identificadores de conciliación.
Un almacén centralizado de datos de cumplimiento, basado en herramientas de juegos, pagos, CRM y AML, combinado con registros de auditoría inmutables, se está convirtiendo en una apuesta segura.
Las relaciones con terceros también se están redefiniendo. Los afiliados y los proveedores de pagos ya no son simples proveedores; se consideran extensiones del riesgo regulatorio del operador. La verificación ahora se extiende a las comprobaciones de propiedad, la evaluación de sanciones y la evaluación de las políticas KYC, AML y juego responsable de los socios, con contratos repletos de obligaciones de cumplimiento detalladas, derechos de auditoría y expectativas de remediación.
Esto está impulsando una transición de “cuanto más, mejor” a menos alianzas más profundas, formatos de datos estandarizados y una integración más estrecha en los marcos de riesgo y planes de incidentes de los operadores.
Para las marcas internacionales que consideran a Brasil como puerta de entrada a Latinoamérica, el mensaje de Cardieri es que no se puede simplemente copiar y pegar una configuración de cumplimiento europea. La combinación única de la Ley 14.790, las normas de la Ley de Apuestas Online (SPA), la regulación del Banco Central y el papel central de PIX significa que la cultura de pagos local y la integración bancaria son inseparables del cumplimiento normativo en materia de apuestas.
En última instancia, sugiere, Brasil se está convirtiendo en una prueba de resistencia para la preparación global en materia de AML y KYC. Si los operadores pueden desarrollar sistemas que cumplan con este régimen, estarán mucho mejor preparados para la próxima ola de regulación en otros países.
Únete a VBET en SBC Summit Rio
Karen Cardieri será una de las oradoras en las conferencias de SBC Summit Rio y hablará sobre cómo el nuevo entorno legal de Brasil está marcando el comienzo de una nueva era en la protección del jugador y el cumplimiento normativo en materia de pagos.
SBC Summit Rio se llevará a cabo del 3 al 5 de marzo en Riocentro, Río de Janeiro, y reunirá a 15.000 actores del sector en una experiencia imperdible de tres días.
Lucia Gando
Fuente de esta noticia: https://sbcnoticias.com/vbet-brasil-metodos-pago-apuestas-juego/
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