Álvaro García: “El BROU está sólido, con liquidez y preparado para crecer”

A nueve meses de haber asumido la presidencia del Banco República (BROU), Álvaro García realizó un balance de gestión, repasó la situación de la principal institución financiera del país, los ejes estratégicos para este período, los nuevos productos lanzados y el rol del banco en el desarrollo económico. García asegura que el BROU atraviesa una etapa de expansión, innovación y fortalecimiento de su rol como “banco país”. “Tenemos margen y queremos crecer y estamos recibiendo proyectos permanentemente”, enfatiza. García sostiene que el BROU es, por lejos, la institución financiera con mayor peso estructural en Uruguay:

“El banco tiene 24.000 millones de dólares de activos, es la tercera parte del PBI”, destaca. El patrimonio ronda los 3.000 millones de dólares y “en los últimos 10 años transferimos más de 4.000 millones”. En entrevista con el Diario La R, el presidente del BROU recuerda que hace dos décadas la realidad era diametralmente opuesta. Tras la crisis de 2002, el banco quedó quebrado y fue necesario extraer la cartera incobrable mediante un fideicomiso para restituir el patrimonio positivo. “Estos últimos 20 años, incluyendo cambios de gobierno, muestran un Banco República con una pujanza importante”, afirmó.

– ¿Con qué banco se encontró al asumir el pasado 31 de marzo?

– Con un banco con una solidez patrimonial importante, con una liquidez muy grande, casi estructural en el Banco República, lo que implica oportunidades de crecer y de otorgar préstamos. Tenemos 16 000 millones de dólares de liquidez de los cuales no están todos disponibles porque ahí están los encajes del Banco Central, pero en calce de plazos es mucho menos porque del otro lado del balance, en los pasivos, el banco tiene todos los depósitos de la gente que son mayoritariamente a la vista. Entonces, tenemos margen y queremos crecer.

Como dije por ahí, hay plata y estamos recibiendo proyectos de manera permanente y financiando proyectos y creciendo. Entonces, yo digo que después de la crisis de 2002, pero particularmente después de 2005 con el cambio de administración, el banco empieza a recorrer un círculo virtuoso, se empieza a fortalecer el gobierno corporativo del banco. Es bien relevante eso, a la hora de ser un banco mucho más eficiente, de empezar a generar resultados. El banco estaba quebrado después de la crisis de 2002. De hecho se extrajeron las carteras categoría 5 a caballo de la ley de fideicomiso del 2003, para crear otro patrimonio aparte para que el banco pudiera pasar a tener patrimonio positivo, porque tenía patrimonio negativo.

Estos últimos 20 años, incluyendo cambio de gobierno,  muestran un Banco de República con una pujanza importante con una presencia nacional por algo es el Banco País. El banco tiene 24 mil millones  de dólares de activos, es la tercera parte del producto bruto nacional, para tomar una referencia. El patrimonio del banco se ha duplicado en los últimos 10 años. Anda rondando los 3 mil millones de dólares y eso que ese patrimonio se reduce con todo lo que el banco va transfiriendo como utilidades. El banco en los últimos 10 años transfirió entre utilidades e impuestos 4 mil y pico de millones de dólares. Toda la operativa del Banco República en los últimos 5 años creció en canales digitales. La operativa presencial se redujo un 5 % en los últimos 5 años. No es una reducción muy grande, pero amerita el mantenimiento de la red. Los números demuestran que todo el crecimiento de la operativa pasó a ser digital y eso pauta una línea de tendencia que es irreversible. El  otro eje transversal es la sostenibilidad. El banco trabaja desde 2008 en adelante con el tema de la sostenibilidad. En 2015 Uruguay se adhiere a los objetivos de desarrollo sostenible, tiene una triple mirada en su política, viene midiendo la cartera sostenible, financiando proyectos que van orientados a tener un mejor desempeño ambiental o unas mejores soluciones sociales, por supuesto con el equilibrio económico financiero o la sustentabilidad económico financiera que tiene que tener. Entonces,  hemos lanzado en ese marco una  convocatoria de proyectos sostenibles con vencimiento de febrero, viene siendo muy bien recibida.

– El banco tiene hoy 130 sucursales en Uruguay y dos en el exterior, una en Buenos Aires y otra en Nueva York.

– Las visitamos a las dos que tienen operativas distintas. En Buenos Aires tiene una operativa relativamente menor, bastante vinculada con pagos en Argentina de servicios de Uruguay y servicios a nuestros clientes argentinos que tienen inversiones en Uruguay. En Nueva York el encare es más bien vinculado con inversiones que tiene el banco. La liquidez que el banco tiene, un 20% de esa liquidez que hablábamos hoy, es decir, casi unos 3.000 millones de dólares se manejan desde la sucursal de Nueva York desde donde se tiene información directa.

– Teniendo en cuenta la importancia de Brasil como de China para el Uruguay, ¿se puede plantear la apertura de sucursales en estos países?

–  No, son costosas las sucursales y hoy en día con el tema de la digitalización ya no es tan necesario. Las sucursales vienen un poco también como arrastre de una situación anterior. El banco ya tuvo sucursales en San Pablo, de hecho todavía se sigue en un proceso de cierre que se inició hace muchísimos años. Tuvo sucursales en Asunción del Paraguay y creo que tuvo una en Porto Alegre por lo que cuentan los funcionarios que tienen más años. Pero hoy en día, abrirnos a sucursales no sería tan necesario. Sí fortalecer los vínculos con corresponsales. Eso es muy importante porque bueno, todos nuestros clientes agradecen en materia de comercio exterior tener corresponsales en todas partes del mundo. Y en este marco, hablando del mundo, una de las cosas que sí queremos recorrer en este periodo es la internacionalización del banco.

– ¿En qué consiste este proceso?

– Uruguay históricamente siempre fue receptor de inversiones. Por nuestro tamaño de país era difícil imaginar una multinacional uruguaya. Es completamente distinto que Alemania, Estados Unidos, Japón. China, en este momento, que tienen un montón de empresas que trabajan a lo largo de todo el mundo. Por lo tanto, los criterios de tributación que aplican esos países tienen que ver con que sus empresas paguen en cualquier lugar del mundo. Uruguay eligió un criterio de tributación que es  gravar la renta territorial. Pero hoy tenemos otra realidad porque hay empresas multinacionales uruguayas, inclusive territorialmente afuera del país.

Hoy son muy importantes las exportaciones de software, casi 3.000 millones de dólares de exportaciones pero también hay mucho de ingeniería, de arquitectura y hay empresas que inclusive hacen obras en América Latina. Empresas grandes, importantes del Uruguay de construcción que de alguna manera en algún momento han tenido que buscar negocios en otros lados. Y hay algunas que inclusive están no solamente en América Latina, sino fuera América Latina.

Si hay alguien que puede cumplir ese rol en el Uruguay, es el Banco República. Entonces, de alguna manera estamos también abriendo esa posibilidad, viendo qué es lo que se necesita, qué podemos hacer para apoyar a las empresas uruguayas que van al exterior. Eso es una de las líneas de trabajo que hemos establecido desde este período gobierno.

– Este gobierno ha definido el tema del crecimiento como una de las objetivos estratégicos. ¿Cuánto puede ayudar el Banco República?

– Mucho,  porque el banco es uno de los principales financiadores de inversiones de las empresas. Inversiones importantes, con liderazgo a nivel de sector agropecuario, uno de los más dinámicos y directamente vinculado con el desempeño exportador. Otro factor fundamental de crecimiento es la inversión de riesgo. Uruguay ha venido desarrollando un ecosistema bien interesante y que en una mayor vinculación que se viene dando en las últimas décadas del sector productivo y la investigación científica aparecen negocios.

– En este periodo, el BROU ha presentado  nuevos productos.

– Si, desde el sector del banco de crédito personas, que es el viejo crédito social, pero recargado con la digitalización de los últimos años, se vienen  planteando desde hace algunos años productos muy buenos. Las tarjetas de crédito, alternativamente en alianzas con Visa o con Mastercard, muy fuertes. En este caso, con Mastercard, la BROU RECOMPENSA, que implica la posibilidad del banco de participar en competencia con descuentos en diferentes rubros. Después el desarrollo de la billetera digital del banco esta revolución de los medios de pago, que ya no solo entra la banca tradicional, sino que entran la fintech y algunas de ellas ni siquiera tienen local físico, son solo virtuales. Y en este sentido el banco también ha generado su billetera digital que es la BROU A MANO y la posibilidad de hacer pagos de diferente tipo, tener la tener la tarjeta en el celular, pagar con código QR, etcétera. Pero este año salió y nos enorgullecemos, que está funcionando bien y queremos promocionarlo, que es el BROU A MANO COMERCIOS, que ya no es un medio de pago, es un medio de cobro. Entonces, acá nos ponemos al lado de las empresas y sobre todo de las empresas más pequeñas y de las cuentapropistas, a los cuales les es de muchísima utilidad poder cobrar directamente en el celular y no tener que entrar en la compra de un pos, el arrendamiento, el pago del arrendamiento mensual de ese pos y por supuesto después se paga por transacción.  Entonces, solamente siendo cliente del banco, teniendo un número de RUT, se baja una aplicación, que es la BROU A MANO COMERCIOS, y se cobra directamente con el celular. Demora 15 segundos más o menos la cobranza, no más de eso. A veces se habla del PIX brasilero (un sistema de pago instantáneo y gratuito creado por el Banco Central de Brasil), éste es nuestro PIX uruguayo. Permite que cualquier persona, por ejemplo, que un vendedor en la playa, en un país con conectividad como el que tenemos, puede estar cobrando directamente de su celular como si fuera un pos, cualquier tarjeta de cualquier parte del mundo y se acredita en 24 horas.

Este año además se presentaron otros dos productos: uno en alianza con Visa y otro en alianza con Master. Son tarjetas específicas para sectores. La Visa para el agro, la presentamos en la rural. Es una tarjeta que adapta sus plazos de exigibilidad a los plazos de la producción, ya sea 3 o 6 meses. Y la MiPyme que presentamos hace un par de semanas, que bueno, tiene un par de segmentos, uno más vinculado con profesionales y Pymes Plus, otro más vinculado con las Pymes y las micro. Para ellos hay productos específicos, primero, la facilidad mayor de emitir esa tarjeta para clientes del banco que tengan micros y pequeñas empresas y segundo la posibilidad que se va actualizando y agrandando vía web, de descuentos y beneficios vinculados con ese segmento Pyme.

Hacia adelante,  tenemos un par de productos que ya estamos viendo. El banco es propietario de una participación mayoritaria de Sistarbanc que para nosotros es una fuente de innovación. Ahí tenemos algunos socios estratégicos, el banco tiene varios socios estratégicos. Hay que estar siempre innovando y tenemos ya un par de proyectos para el año que viene que los tenemos que poner en producción.

– El último producto tiene que ver con la tarjeta de descuento de 15% para el litoral con Argentina.

– Las fronteras son realidades bien distintas dependiendo del lugar donde se esté y la dificultad que tiene el Uruguay, que es un país chico cuando dos grandes toman decisiones de política económica que uno no controla. Eso genera distorsiones que todos conocemos. En función de los cambios que hubo en Argentina con el cambio de la presidencia de Milei y una situación diferente en relación al dólar y la inflación allá, se igualó más la cosa y decidimos discontinuarlo.  Pero la situación empezó a cambiar nuevamente, empezó a haber más brecha en este momento, no al nivel del anterior y resolvimos ya la reimplantación. El banco va a asumir un costo que en caso de crecimiento del parque de tarjetas es un ganar ganar. El banco tiene dos roles, tiene su rol comercial y su rol de banco desarrollo. No va a ser el Banco República el que solucione los temas de frontera, pero vamos a acompañar a  quien tiene el liderazgo en estos temas, que es el Ministerio de Economía y Finanzas. En la frontera con Brasil también se extendió hasta el 31 de marzo. Y además le agregamos un beneficio adicional, que no es menor que es que estamos exonerando aranceles a los departamentos del litoral, porque queremos crecer también en la cobranza vía BROU A MANO COMERCIOS.

– La semana pasada se realizó la premiación a las empresas exportadoras el evento organizado por el Brou y la Unión de Exportadores. El sector exportador planteó su beneplácito por la inserción internacional pero se quejó por el dólar bajo y la competitividad. ¿Qué puede hacer el Banco República al respecto?

– Estar cerca de los exportadores, reforzar, como dijimos, la alianza con la Unión de Exportadores, tratar de buscar innovaciones siempre. Las innovaciones son mejora de productividad. Lo dijo la presidenta de la Unión de Exportadores y tenemos también un vínculo muy fuerte en el tema de sostenibilidad porque hoy en día abre mercados. Hoy día se está exigiendo muchísimo el triple impacto, social, ambiental y político y hay certificaciones hoy a nivel mundial que implican apertura de mercados muchas veces.

El 17 de diciembre se estrena el himno canción del BROU

– ¿Tendrá finalmente el Banco República su himno-canción, algo a lo que usted se comprometió al asumir?

– Sí. Tuve la alegría de escribirlo con otra escritora, poeta uruguaya. Trabajamos de manera conjunta y la música es del director del coro del Banco República que además es funcionario del banco.  Dentro de unos pocos días, el 17 de diciembre, habrá un evento en la Fundación Banco República. Ahí va a estar el coro y creo que va a ser la primera vez que lo van a cantar.

Marcelo Falca

Fuente de esta noticia: https://grupormultimedio.com/alvaro-garcia-el-brou-esta-solido-con-liquidez-y-preparado-para-crecer-id178603/

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