786.000 personas están endeudadas en Uruguay: Bancos y financieras buscan refinanciar esas deudas

En un esfuerzo por aliviar la carga financiera de miles de uruguayos, bancos y administradoras de créditos han presentado un ambicioso plan para la refinanciación de 1,5 millones de deudas acumuladas por más de 786 mil personas. La propuesta, que permitirá la reestructuración en pagos mensuales sin intereses, incluye además la cancelación de 110 mil deudas menores a $5 mil.

El Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas ha sido desarrollado por la Asociación de Bancos Privados (ABPU) y la Asociación Nacional de Empresas Administradoras de Crédito (Aneac), con el respaldo del Ministerio de Economía (MEF) y el Banco Central (BCU). Entre las instituciones bancarias que se han sumado al convenio se encuentran BBVA, Banco República (BROU), Banque Heritage, HSBC, ITAÚ, Santander y Scotiabank. En cuanto a las administradoras de crédito, participarán Cash, Credisol, Creditel, Crédito de la Casa, Crédito Naranja, Crédito Uruguayo, Crédito Valor, Crediton, Fucac Verde, OCA, Pronto, República Microfinanzas y Volvé.

Además, el plan cuenta con la colaboración de los estudios de cobranzas de deudas Fabraler, Mercurius y Viemventura.

Detalles de la propuesta

Las instituciones han diseñado dos modalidades de reestructuración. La primera está destinada a deudores con un saldo de capital menor a $5 mil en cada entidad financiera, quienes podrán ver sus deudas condonadas sin necesidad de realizar ningún trámite adicional.

El segundo plan está dirigido a aquellas deudas con capital hasta $100 mil, proponiendo una refinanciación en hasta 36 cuotas mensuales consecutivas, sin actualización de capital, intereses, multas ni recargos.

El programa dará inicio este jueves y estará disponible hasta el 15 de noviembre. Inicialmente, los trámites podrán realizarse de manera online a través del sitio web soluciondeuda.com.uy. A partir del 9 de agosto, se habilitarán también un número de teléfono y un servicio de atención por WhatsApp para facilitar el proceso.

Bárbara Mainzer, secretaria ejecutiva de la ABPU, explicó que la propuesta abarca aproximadamente 1,5 millones de créditos impagos de 786.302 personas, clasificadas desde abril de 2022 como deudores irrecuperables (categoría 5) en la Central de Riesgos del BCU. De este grupo, «110 mil deudas menores a $5 mil serán condonadas por bancos y financieras», señaló Mainzer.

Compromiso con la Educación Financiera

Mariela Espino, gerente general del BROU, enfatizó la importancia de acompañar esta iniciativa con una campaña de educación financiera, especialmente enfocada en los jóvenes. «Debe ser con particular hincapié en los jóvenes, que muchas veces no se dan cuenta que un atraso o un pago por importes menores les puede condicionar el historial crediticio», expresó Espino.

El presidente del BCU, Diego Labat, subrayó la complejidad del proceso para elaborar esta propuesta, debido a la necesidad de respetar las reglas del mercado y los acuerdos entre privados. «Se transitó un largo proceso para poder elaborar la propuesta porque no se podían romper reglas de juego ya establecidas y además se debían respetar acuerdos entre privados», recordó Labat.

Por su parte, Alejandro Grasso, presidente de Aneac, destacó que los deudores podrán mejorar su calificación en la Central de Riesgos conforme vayan cancelando sus créditos pendientes, recuperando así la posibilidad de acceder a nuevos préstamos. Estimó que los deudores con deudas hasta $100 mil podrán realizar pagos mensuales de entre $2 mil y $2.500.