El neobanco de origen alemán presentó el pasado 15 de septiembre un nuevo servicio que permite a sus clientes invertir en mercados privados desde tan solo 1 €. Se trata de un producto muy innovador, ya que históricamente este tipo de mercados ha estado reservado a inversiones de mayor tamaño. A continuación, analizamos los tres aspectos clave de este producto: liquidez, valoración y comisiones.
Trade Republic acumula más de un millón de usuarios en España, según compartió la compañía el pasado mes de junio. Un volumen de clientes que ha ido aumentando durante los últimos años gracias a una estrategia centrada en diseñar un portfolio de productos de ahorro e inversión muy interesantes para sus usuarios.
Una buena demostración de ello es su estrategia de trasladar el interés del Banco Central Europeo en su totalidad a sus clientes en su cuenta remunerada de forma gratuita, a diferencia de otros neobancos que exigen el pago de una suscripción para disfrutar de intereses similares. Pero, ¿cuál es la letra pequeña que se esconde detrás de los Private Markets anunciados por la entidad?
Qué es el Private Market de Trade Republic
El capital privado es un tipo de inversión alternativa a los mercados bursátiles. Las aportaciones de capital se realizan para adquirir participaciones de empresas privadas, es decir, aquellas que no cotizan en bolsa. La rentabilidad se fija a medio y largo plazo, por las propias características de las empresas en las que se participa, pero no a corto, pese a que Trade Republic sí que permitirá la operativa a corto. Por lo tanto, se recomienda invertir únicamente aquella cantidad de dinero que no vayamos a necesitar en un breve periodo de tiempo.
Para facilitar las inversiones, Trade Republic se ha aliado con dos fondos: Apollo y EQT, cada uno de ellos orientado hacia un sector concreto. Ambos se encargan de seleccionar las empresas en las que podremos participar a partir de 1 €.
Esta es su letra pequeña
Que Trade Republic dé acceso a este tipo de herramientas es una muy buena noticia para el pequeño inversor, ya que permite entrar en un mercado que históricamente requería una inversión mínima de 10.000 €. No obstante, también es importante conocer la letra pequeña antes de aventurarnos, especialmente si no contamos con los conocimientos adecuados:
- Liquidez no garantizada: El mercado del capital privado no es una cuenta remunerada. La rentabilidad y la liquidez no están garantizadas. Trade Republic abrirá un mercado secundario específico para sus clientes, pero la liquidez dependerá de que haya compradores; es decir, puede que no podamos vender la participación cuando deseemos si no encontramos interesados.
- Revisión mensual: A diferencia del mercado cotizado, la valoración de los valores se actualiza cada mes, no de forma diaria. Si no estás acostumbrado, esto puede generar cierta incertidumbre respecto a la evolución de la inversión, algo normal en este tipo de instrumentos financieros.
- Comisiones: Uno de los aspectos clave son las comisiones, puesto que tienen un impacto directo en la rentabilidad. En este producto encontramos tres tipos: comisión de gestión (2,2 % sobre la cantidad), comisión de éxito (entre 12,5 % y 15 % sobre los beneficios si superan el 5 %) y comisión de transacción (1 € por operación).
| Tipo de Comisión | Coste | Aplicación |
|---|---|---|
| Gestión | 2,2% anual | Sobre el total del capital invertido |
| Éxito | 12,5% – 15% | Sobre beneficios que superen el 5% de rentabilidad |
| Transacción | 1 € | Por cada operación de compra o venta |
No es para perfiles conservadores
Pese a que la iniciativa resulta interesante, el mercado privado no está pensado para inversores conservadores. El producto presentado por Trade Republic se alinea con las características generales de este instrumento, por lo que conocerlas y estudiarlas al detalle es fundamental para valorar el riesgo al que estamos expuestos.
Aunque es una buena opción para diversificar la inversión si ya contamos con una cartera de cierto tamaño, para inversores con un perfil de riesgo más conservador, la propia plataforma de Trade Republic ofrece alternativas con mayor liquidez y menor volatilidad, como los EFTs o su cuenta remunerada.
Carlos Zapatero
Fuente de esta noticia: https://www.adslzone.net/noticias/fintech/limites-ptivate-market-trade-republic/
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