Superar barreras de acceso al crédito: “Acompañar con una garantía ya es una innovación importante dentro del mercado financiero”

En la pandemia del Covid-19 en Paraguay cobró relevancia los fondos de garantías. En aquella ocasión el más popular fue el Fondo de Garantías del Paraguay (Fogapy) -instrumento financiero desarrollado para mejorar el acceso al crédito de las Mipymes (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) y empresas intermedias formalizadas-.

No obstante, teniendo en cuenta el éxito del citado instrumento y el importante rol que desempeña, a los largos de los años se fueron apostando por nuevos fondos de garantías. El más reciente es el Fondo de Garantía para la Vivienda (Fogavi), lanzado en el marco del emblemático programa Che Róga Porã. Sin embargo, también existen otros, como el Fondo de Garantías para Estudios de Posgrados en el Exterior (Fogae).

Stella Guillen, presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), entidad encargada de diseñar y ejecutar estos fondos explicó que una barrera importante de acceso al crédito, no solo en Paraguay, sino en muchos países latinoamericanos, es la no tenencia de garantías suficientes, de ahí la importancia de los fondos, ya que permite a las personas o empresas garantizar un crédito.

Según resaltó, esta situación se intensifica aún más cuando se trata de familias que quieren acceder a la primera vivienda. Por ello, en el marco del programa Che Róga Porã, desde la AFD crearon el año pasado el fondo de garantía para la vivienda.

“El fondo de garantía es un instrumento financiero, no es un crédito per se, pero que realmente acompaña el crédito y diría yo que antecede al crédito, porque es como una llave que facilita el acceso al crédito”, comentó.

Entonces, el Estado acompaña con una garantía a esa familia que quiere acceder al crédito y esa garantía ayuda a que el sistema financiero reduzca el riesgo que percibe acerca de los ingresos de una familia y su capacidad de pago”, sostuvo.

• ¿Qué trámites se deben hacer para acceder a la garantía?

La buena noticia es que las familias no tienen que hacer ningún trámite adicional. Cuando uno se acerca a solicitar el crédito, que en este caso dentro del programa Che Róga Porã, hay una sola forma, a través de la plataforma que es www.cherogapora.gov.py porque también se pretende facilitar el acceso de las familias 24/7 en cualquier momento.

Pueden acceder a esa plataforma, elegir una entidad financiera , y ahí es el banco el que directamente actúa con la AFD a través de un sistema totalmente informático para asignar esa garantía. Es decir, la familia no tiene que hacer ningún trámite adicional para solicitar esa garantía.

Cabe explicar que el fondo de garantía para la vivienda tiene prevista una inversión inicial de USD 30 millones. Este monto puede garantizar hasta cinco veces el valor original del fondo, es decir, hasta USD 150 millones.

Guillen comentó que la primera fase del emblemático programa involucra proyectos que son construidos en pozo, es decir, se comienza a pagar y luego inicia la construcción.

No obstante, adelantó que en el mes de febrero se tendrá una innovación en el programa, que consistirá en que aquellas familias que ya han realizado una inversión en terrero, o si cuentan con personas interesadas en comprar y construir en ese terreno, el programa permitirá ese financiamiento.

La presidenta de la AFD resaltó también que el crédito otorgado a través del programa Che Róga Porã es con la tasa más baja de la historia, de tan solo 6,5%, con hasta 20 o 30 años de plazo.

“Creemos que hoy, además de este crédito, acompañar con una garantía ya es una innovación importante dentro del mercado financiero y efectivamente estamos esperando que esto también genere más adhesión de las instituciones financieras para poder ofrecer más alternativas de financiamiento”, comentó Guillen.

• Fondo de Garantías para Estudios de Posgrados en el Exterior (Fogae)

Por otra parte, a finales del año pasado, la AFD lanzó un fondo de garantía para la educación, de vuelta entendiendo que una de las inversiones más importantes en la vida es el capital humano, y muchas veces también hay restricciones en el acceso a ese crédito.

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“La AFD ya tenía una línea de crédito llamado Proeduc, donde básicamente lo que podíamos financiar son viajes al exterior, las maestrías, los doctorados, y también podemos financiar el pregrado, todo eso que de pronto para la familia, tener todo el dinero de una sola vez cuesta, tomamos la decisión de hacer esa inversión y lo podemos financiar a un plazo más cómodo”, detalló.

Entonces, además de esa línea de crédito, también analizar la posibilidad de tener una garantía específica para esa línea de crédito y es así que el año pasado lanzaron el fondo de garantía para la educación.

Guillen recordó que el fondo de garantía para la educación nació de la mano de Becal, quienes entendieron que cuando los becarios iban al exterior a veces necesitaban incurrir en otros gastos y es ahí donde el instrumento crediticio y la garantía era muy importante. Además, de Becal, también apoyó del Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

• ¿En qué otros sectores está presente la AFD?

La AFD también está muy presente y este año van a hacer de vuelta una apuesta muy ambiciosa en apoyar a las Mipymes, a través de las líneas de crédito, y también con fondos de garantía. “Estamos trabajando con el Ministerio y el Viceministerio de Mipymes muy fuerte con esta nueva ley que trae mucha innovación y que creemos que va a ser un viento de cola  para las Mipymes. También, vamos a estar muy de cerca también apoyando el sector productivo”, adelantó.

Y, por supuesto, también toda la línea verde, que a criterio de Guillén es un desafío enorme. En este punto recordó que el año pasado dieron el primer crédito de eficiencia energética para las empresas, y este año el nuestro primer crédito de ganadería sostenible. Y también, seguirán impulsando fuerte al sector forestal.